Система страхования сбережений физических лиц – комплекс мер по защите прав и законных интересов вкладчиков путем выплаты страхового возмещения вкладчикам в случае принудительной ликвидации кредитной организации.

Целью системы страхования сбережений физических лиц является обеспечение стабильности финансовой системы Республики Таджикистан, в том числе поддержание доверия общества к банковской системе.

Вопросы страхования сбережений физических лиц регулируются Законом Республики Таджикистан «О страховании сбережений физических лиц». Для обеспечения функционирования системы страхования сбережений физических лиц действует Фонд страхования сбережений физических лиц (далее – Фонд), который осуществляет выплату страхового возмещения вкладчикам при наступлении страхового случая, ведет реестр кредитных организаций участников системы страхования сбережений физических лиц, а также осуществляет сбор и учет платежей от кредитных организаций.

Целями Фонда являются:

• защита прав и законных интересов вкладчиков путем выплаты страховых возмещений;
• укрепление доверия общества к банковской системе Республики Таджикистан.

Контакты:

Страхование сбережений физических лиц осуществляется автоматически и не требует заключения договора страхования со стороны вкладчика.
Объектами страхования считаются сбережения физических лиц в национальной и иностранной валютах, которые подтверждаются договорами банковского вклада и (или) банковскими счетами зарплатных и пенсионных платежных карт и (или) сберегательными книжками.

При возникновении страхового случая возмещение не выплачивается по следующим сбережениям физических лиц:

• сбережения, в отношение которых кредитная организация имеет законное право на зачет долгов вкладчиков в пределах суммы долга вкладчика;
• сбережения, находящиеся под залогом;
• сбережения, полученные преступным путем или сбережения, арестованные судом
• сбережения, которые по заключению Национального банка Таджикистана способствовали ухудшению финансового положения кредитной организации;
• сбережения определенных законом связанных (аффилированных) лиц кредитной организации, а также лиц, которые в течение последнего года до ликвидации кредитной организации считались таковыми;
• сбережения партнеров аудиторской фирмы, которые были задействованы в качестве аудиторов кредитной организации в календарном году, предшествовавшем дате наступления страхового случая;
• сбережения физических лиц, владеющих более чем пятью процентами акций кредитной организации на началах выгодоприобретения;
• сбережения, размещенные в иностранных филиалах кредитной организации;
• сбережения на сумму любой не погашенной задолженности вкладчика перед кредитной организацией;
• сбережения на сумму менее 10 сомони.

Страховой случай - это принудительная ликвидация кредитной организации решением суда не по основаниям банкротства или по основаниям банкротства в соответствии с Законом Республики Таджикистан «О ликвидации кредитных организаций», в результате чего возникают обязательства Фонда страхования сбережений физических лиц по выплате суммы страхового возмещения вкладчикам, обанкротившейся кредитной организаций.

При наступлении страхового случая, в соответствии с Законом, размер страхового возмещения по сбережениям независимо от количества счетов в одном банке составляет:

• в национальной валюте не более 500 показателей для расчетов или 30 000 сомони;
• в иностранной валюте не более 350 показателей для расчетов или 21 000 сомони.

Сбережения, размещенные в национальной валюте, возмещаются в национальной валюте. Сбережения, размещенные в иностранной валюте, возмещаются в национальной валюте по официальному курсу, установленному Национальным банком Таджикистана. Проценты по сбережениям не возмещаются Фондом. Если договором банковского вклада предусмотрена капитализация процентов, то страховое возмещение выплачивается на общую сумму остатка вклада.

После наступления страхового случая Фонд публикует в СМИ объявление, о банке-агенте, дате, времени, форме и порядке осуществления страхового возмещения. Объявление также размещаются при входе в здание банк-агента и ликвидированной кредитной организации, а также на официальном сайте Фонда www.idif.tj.

Фонд начинает выплачивать страховое возмещение по вкладам в период не позднее 14 календарных дней со дня наступления страхового случая. Выплаты страхового возмещения вкладчикам осуществляется через банки-агенты по заявлению вкладчика, как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в кредитной организации, указанного вкладчиком.

Для получения страхового возмещения вкладчику (заявителю) необходимо обратиться в банк-агент в течение одного года со дня наступления страхового случая и предъявить следующие документы:

• Заявление по установленной форме (вкладчик получит в банке-агенте);
• Документ, удостоверяющий личность вкладчика;
• Договор банковского вклада;
• Доверенность, если от имени вкладчика выступает его законный представитель.

Порядок членства кредитных организаций в Фонде

В соответствии со статьями 12 и 15 Закона Республики Таджикистан «О страховании вкладов физических лиц» любая кредитная организация, имеющая лицензию Национального банка Таджикистана на привлечение вкладов физических лиц, является членом Фонда.

Для получения Свидетельства о членстве в Фонде страхования вкладов физических лиц кредитным организациям необходимо предоставить следующие документы:

1. Официальное письмо кредитной организации на имя Председателя Фонда страхования вкладов физических лиц о принятии его в члены Фонда страхования вкладов физических лиц;
2. Копия лицензии Национального банка Таджикистана на привлечение во вклады физических лиц;
3. Отчёт баланса кредитной организации на дату членства в Фонде;
4. Выплата членского взноса в размере 0,5 процента от минимального уставного капитала на счет Фонда страхования вкладов физических лиц в Национальном банке Таджикистана:
   Счет в НБТ: 22802972200046
   ИНН: 010018157
   БИК: 350101101

В течение трех рабочих дней после уплаты членского взноса Фонд включает кредитную организацию в Реестр кредитных организаций системы физического страхования вкладов и выдает Свидетельство о членстве.

1. Изучайте кредитное учреждение, в которую вы хотите инвестировать.
   Убедитесь, что кредитная организация, в которую вы хотите сделать вклад, является членом Системы страхования вкладов физических лиц и имеет Свидетельство о членстве в Фонде страхования вкладов физических лиц.
2. Ознакомьтесь с деталями депозитного договора.
   Убедитесь, что имя, паспортные данные, адрес и номер телефона правильно указаны в сберегательном договоре, и всегда сообщайте кредитному учреждению об изменениях, чтобы они могли легко связаться с вами при выплате страхового возмещения. Обратитесь в кредитное учреждение за информацией о страховании ваших сбережений в Казначействе.
3. Обращаем ваше внимание, что при наступлении страхового случая компенсация не выплачивается по следующим вкладам физических лиц:
   • вклады, по которым кредитная организация вправе рассчитываться с вкладчиками в пределах суммы кредита вкладчика;
   • сбережения, которые находятся под залогом;
   • депозиты, полученные преступным путем, или депозиты, арестованные судом;
   • вклады, которые, по мнению Национального банка Таджикистана, ухудшили финансовое положение кредитной организации;
   • вклады связанных лиц кредитной организации, определенных в соответствии с законодательством, а также лиц, считавшихся таковыми в течение последнего года, предшествующего ликвидации кредитной организации;
   • вклады партнеров аудиторской компании, привлеченных в качестве аудиторов кредитной организации, за календарный год, предшествующий дате наступления страхового случая;
   • сбережения физических лиц, владеющих более чем пятью процентами акций кредитной организации с получением выгоды;
   • вклады, размещенные в зарубежных филиалах кредитной организации;
   • депозиты равны любой сумме непогашенной задолженности вкладчика перед кредитной организацией;
   • вклады на сумму менее 10 сомони.

Подайте заявление на получение страхового возмещения в любое удобное для вас время — у вас есть на это один год. Если есть возможность, не торопитесь в первый же день получить страховое возмещение — ведь в агентском банке может быть длинная очередь.

По заявлению вкладчика Фонд может продлить срок обращения вкладчика о страховом возмещении в следующих случаях:

• если вкладчик страдает физическим или психическим заболеванием и не может своевременно ходатайствовать о страховом возмещении;
• в случае возникновения чрезвычайной ситуации, когда вкладчик не может ходатайствовать о страховом возмещении.

---

Уровень и охват страховой выплаты Фонда

Вклады физических лиц страхуются автоматически и не требуют заключения договора страхования вкладчиком. Объектом страхования являются вклады физических лиц в национальной и иностранной валютах, подтвержденные договорами банковских вкладов и (или) банковские счета по зарплатным картам и пенсионным выплатам и (или) сберегательным книжкам.

При наступлении страхового случая возмещение не выплачивается по следующим вкладам физических лиц:

• вклады, по которым кредитная организация вправе рассчитаться с вкладчиками в пределах суммы кредита вкладчика;
• сбережения, которые находятся под залогом;
• депозиты, полученные преступным путем или депозиты, арестованные судом;
• депозиты, которые, по мнению Национального банка Таджикистана, ухудшили финансовое положение кредитной организации;
• депозиты связанных лиц кредитной организации, определенных законом, а также лиц, считавшихся таковыми в течение последнего года, предшествующего ликвидации кредитной организации;
• депозиты партнеров аудиторской компании, привлеченных в качестве аудиторов кредитной организации, в календарном году до даты наступления страхового случая;
• сбережения физических лиц, владеющих более чем пятью процентами акций кредитной организации с получением выгоды;
• вклады, размещенные в зарубежных филиалах кредитной организации;
• депозиты равны любой сумме непогашенной задолженности вкладчика перед кредитной организацией;
• депозиты на сумму менее 10 сомони.

Ниже представлено свидетельство о членстве МДО в Фонде страхования вкладов физических лиц:

Скачать свидетельство о членстве МДО в Фонде

Убедитесь, что кредитная организация, в которой Вы собираетесь сделать вклад, является — участником системы страхования сбережений физических лиц и имеет сертификат членства в Фонде страхования сбережений физических лиц.

Внимательно проверьте правильность написания Вашего имени, паспортных данных, телефона и почтового адреса в депозитном договоре, всегда сообщайте кредитной организации об изменениях — это позволит без проблем найти Вас в числе вкладчиков при выплате страхового возмещения. Уточните в кредитной организации, о страховании Ваших сбережений в Фонде страхования сбережений физических лиц.

• сбережения, в отношение которых кредитная организация имеет законное право на зачет долгов вкладчиков в пределах суммы долга вкладчика;
• сбережения, находящиеся под залогом;
• сбережения, полученные преступным путем или сбережения, арестованные судом
• сбережения, которые по заключению Национального банка Таджикистана способствовали ухудшению финансового положения кредитной организации;
• сбережения определенных законом связанных (аффилированных) лиц кредитной организации, а также лиц, которые в течение последнего года до ликвидации кредитной организации считались таковыми;
• сбережения партнеров аудиторской фирмы, которые были задействованы в качестве аудиторов кредитной организации в календарном году, предшествовавшем дате наступления страхового случая;
• сбережения физических лиц, владеющих более чем пятью процентами акций кредитной организации на началах выгодоприобретения;
• сбережения, размещенные в иностранных филиалах кредитной организации;
• сбережения на сумму любой не погашенной задолженности вкладчика перед кредитной организацией;
• сбережения на сумму менее 10 сомони.

Приходите за страховкой в любое удобное для вас время — на это есть год. По возможности, не спешите за получением страховки в первый день выплат — могут быть очереди.

По заявлению вкладчика, Фонд может продлить срок обращения вкладчика на получение возмещения при следующих обстоятельствах:

• если вкладчик страдает физическим или умственным недостатком и не способен обратиться за получением возмещением своевременно;
• при чрезвычайных случаях, которые не позволили вкладчику обратиться за получением возмещения.